五险一金的重要性

在目前全国众多城市限购的背景下，对于非本地户籍职工来说，6—60个月的连续社保（或纳税记录）是买房的必要条件，并且，在买房时，若想使用公积金贷款，公积金需连续缴满一定周期。

以北京为例，从2017年3月20日起，非京籍人士想在北京买房，必须满足社保或个税连续缴纳60个月，这两个条件中的任意一个，使用公积金贷款时，公积金需连续缴满12个月。若断缴后，积累的年限又重头开始计算，但5年后的房价，恐怕又是今非昔比了。

另外，养老保险、医疗保险都要求在工作期间缴满一定年限，在退休后才能先手终身待遇。所以，暂时的中断并不影响退休后的待遇，只要在退休前达到累计年限即可。不过，医保断缴后，若超出缓冲期，就不再享受医保待遇，也就是说看病无法报销费用，只能自费。如果医保断交3个月，医保缴费年限清零。

因此，如果五险一金断缴后，不在一定期限内补上的话，将会对买房、买车、看病、子女入学等产生灰常严重的影响。

五险一金如何补缴？

按照规定，在断缴后一定期限内，单位可以为员工补缴五险一金。

社保：因单位原因造成的漏缴，单位可以为员工补缴五险，但仅限于最近3个月。

公积金：因工作变动未缴或补缴不超过3个月的，视为连续缴纳。用人单位补缴后，员工可以正常申请住房公积金贷款。

个人如何办理社保补缴？

如果遇到公司不肯为自己补缴，个人想要办理补缴，难度比较高。

对于上海本地城镇户口人员来说，可以通过人才服务中心或者职业介绍服务中心来参加社保，不过，只能参加五险中的养老、医疗、失业三险。若是外地户籍人员，则无法在上海当地交社保。

目前，市面上有很多社保代缴机构，但是，职工只有与用人单位签订了劳动合同，用人单位存在劳动关系，才能通过单位缴纳社会保险。个人想缴纳社保，目前最靠谱的办法就是找开公司的朋友帮忙缴纳社保。

高昂的上海房价让很多购房者望而却步，回乡置业成为一部分在上海工作的购房者的一大选择。需要提醒购房者的是，回乡置业也是能使用公积金的，还不收藏起来！

一、申请公积金异地贷款

公积金贷款利率较低，可以为购房者省去一大笔贷款利息，但在上海的购房者如果要申请公积金异地贷款首先需要满足一系列条件，其中包括：职工在上海交住房公积金；申请贷款前连续六个月缴存且余额不得低于16666元等。另外购房者还需要注意如果配偶一方申请过公积金贷款，未还清贷款之前，配偶双方均不能再次使用公积金买房；贷款申请人在提出公积金贷款申请时，未偿还的商业贷款可能影响公积金贷款额度。

除此之外，购房者还需注意由于全国各城市异地贷款的政策不同，提前了解本城市的政策很关键。满足了贷款条件，购房者就可以按照如下步骤来申请贷款了：

第一步：购房者向缴存公积金的上海公积金管理中心提交申请办理异地贷款，待确认申请信息之后，中心会出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

第二步：购房者将身份证、购房合同、异地贷款使用证明等资料提交至家乡的公积金管理中心，待工作人员确认。

第三步：资料审核全部通过审核，购房者就可以在家乡的公积金中心办理正常的贷款手续了。

二、申请提取公积金支付房款

如果购房者的家乡不支持公积金贷款怎么办？购房者可以申请提取上海的公积金账户余额来支付房款。但购房者必须先在外地购房后再申请。另外，购房者购买户籍地和非户籍房屋申请提取公积金的手续大不同：

购买户籍地房屋：购房者申请提取公积金时，如果上海公积金中心在规定的调查核实期间内未收到有关部门回复，会准予办理提取手续，如果在复查中发现存在违法违规行为，将按照相关规定追究购房者的法律责任。

购买非户籍地房屋：如果购买非本人/配偶/直系血亲户籍地住房，如果上海公积金中心不能获取房屋交易真实性确认，或者经核查房屋交易不属实，购房者不得提取住房公积金。

因为有了公积金的加持，刚需买房的底气也就更足了。毕竟不能一次性拿出的房款可以靠公积金贷款来补足。但是，在使用公积金贷款买房的时候是需要多加注意下细节的，因为小细节往往决定了贷款的成功与否。

1、申请贷款前不要动用公积金

如果您打算申请公积金贷款购房，在购房之前最好不要提取公积金账户余额支付房款或挪作它用，否则您的账户余额减少甚至清零时，您的公积金贷款额度也会随之减少或者为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

2、在借款最初一年内不要提前还款

无论您多么迫切希望“无债一身轻”，在申请贷款的头一年中最好都不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、贷款期出租住房需告知租户

无论您的房屋申请哪种贷款，当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,都必须将已抵押的事实书面告知承租人。

4、还贷困难可寻找身边的银行

对未来财务状况作出误判是正常的情况，当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。客户可试着向银行提出延长借款期限的申请,如调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行或许就会受理您的延长借款期限申请。

5、保存借款合同和借据

申请房屋按揭贷款时，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

综上所述，申请公积金贷款买房不仅要了解大方向，也要关注小细节。如果购房者想通过银行按揭贷款买房,一定要防患于未然。

6、贷款还清后要撤销抵押

当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

如今的刚需买房肯定少不了公积金的帮忙，都知道房款不够公积金来凑。但是你真的知道公积金贷款的额度及申请方式吗？如若不，请看下面！

一、如何申请公积金贷款？

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶住房公积金缴存证明；申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；

2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；购买住房的合同、协议等有效证明文件；用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；公积金中心要求提供的其他资料。

3、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4  、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

二、贷款额度又是多少？

1、所购房屋总价。申请公积金贷款，需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理，而有些地区，也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低，需要申请的贷款额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金贷款。

2、公积金账户余额。个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金贷款的额度也就越高，一般来说，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10－20倍。

3、当地公积金政策限制的额度。不同的地区，公积金限定的最高额度是不一样的。目前部分二线城市使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。公积金贷款年限为最高30年。

以上就是关于公积金贷款的申请方式及贷款额度的相关要点了，关于公积金贷款买房其他事项还会在日后更新，请期待哦！

上海调整后的住房公积金利率是多少？贷款上限是多少？能贷年限又是多少？公积金，除了能用来贷款买房外，还有做什么？

今天我们就好好讲讲公积金贷款买房这件事儿，也把一些不知道的问题搞搞清楚，我们不要模棱两可。

问：上海公积金利率是多少？

答：5年以下（含5年）的，年利率是3.25%

      5年以上的，年利率3.75%

问：上海公积金调整后可贷额度是？

答：首套房或改善型第二套普通住房，一人贷款的，住房公积金100万，补充公积金20万，合计是120万；如果是家庭贷款的，住房公积金50万，补充公积金10万，合计是60万。

改善型第二套非普通住房，一人贷款的，住房公积金40万，补充公积金10万，合计是50万；如果是家庭贷款的，住房公积金是80万，补充公积金20万，合计是100万。

二套房非改善及购3套以上的，暂停住房公积金贷款。

问：上海公积金贷款年限是多少？

答：购买新建商品房：贷款最长期限为30年，且不超过借款人法定离退休年龄后5年；

购买二手房：低于5年（含）房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍为不超过30年。6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。超过20年（含）以上房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍不得超过15年。

购买次新房：贷款期限参照购买新建商品房，但竣工年限在5年内（含5年）。

问：公积金除了能贷款买房，还能干啥？

答：购买拥有所有权的自住住房（离退休）；建造、翻建拥有所有权的自自住住房（死亡）；购买经济适用房（支付房屋租赁费）；出境定居（完全或部分丧失劳动能力）；非沪籍职工劳动关系迁出（户口迁出本市）；家庭生活困难（提取结清贷款）。

PS：补充住房公积金，是非强制性的社会保障，是企业根据自身业绩自主为员工缴纳的部分，和住房公积金有着同样的作用。

改善型二套房判定标准：购买改善型第二套住房时，现有的一套住房建筑面积除以居住人数要低于35.1平方米（含）。