“假离婚”骗首套房资格、同时申请多家银行贷款打时间差、水电费欠缴几个月也不当回事……如果你曾经有这样的行为或打算，今后一定要当心了，新版个人征信报告会让你无空可钻。

新版个人征信报告，可以查看配偶信息，将还款记录延长至5年；还将纳入电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息，从多方面堵住投机取巧的漏洞。

变化一：

夫妻双方名下均会体现房贷信息，上午离婚下午买房不可能了

旧版征信报告里，夫妻双方共同还款，会有一方是主贷款人，而另一方的征信报告则不会显示这笔房贷的信息。现在，不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策。一旦双方离婚，房屋产权也判给主贷款人，另一方再买房时，因名下无房无贷，还可被视为首次购房，享受首付和利率上的优惠。

此前，有的夫妻为了首套房的“甜头”，不惜“假离婚”，“净身出户”的一方买房后再复婚，甚至有人上午离婚下午就去买房。

而新版征信报告会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。为了买房打算“假离婚”的夫妻现在可以省省心，打消这个投机取巧、破坏诚信的念头了。

银行及时更新上报数据，利用“时间差”申请贷款行不通了

征信报告中的很多信息都是各家金融机构报送的。以前，可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据。于是，一些人就利用这个“时间差”钻起空子。比如，他们会同时向多家银行申请信用卡或贷款，因为信息没有及时更新，这几家银行都不知道其他银行申请的情况，很可能会向不符合条件的人发放贷款，造成严重的风险隐患。

而新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。想利用银行征信更新缓慢的时间差，去申请贷款越来越行不通了。

分期贷款金额明确体现，负债比必须控制好了

有些以信用卡形式发放的大额分期贷款，比如车位贷、装修贷等在旧版征信报告中无法被识别出来，仅体现信用卡的名目，不体现分期贷款的具体金额。

新版征信对此进行了改进，会在大额专项分期信息中详细标明分期时间和分期金额，更加细化。

这有助于贷款审批机构准确掌握申请人的负债情况。对于想继续申请贷款的人来说，如果已经有了大额分期，就需要出具足够覆盖这些债务的收入证明才能申请成功。所以大家得控制好自己的负债比，如果家庭负债比超过50%，就得想想这么多负债是否都有必要了。

个人信息越来越全面详实，最近5次手机号码更新也有记录

旧版征信报告只记录基本的个人信息记录，并不全面详实。而新版征信报告会完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息也会完整体现，如：姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。

值得注意的是，新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。只要你在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡，该机构就会上报到征信中心，你申请时使用的手机号都会被记录在报告里。个人最近几年的居住地址和更新时间也都记录在册，一眼就能看出你搬了几次家。

还款记录保留5年，即使销户也无法“洗白”

旧版征信报告主要记录近二年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年。新版征信报告将还款记录延长至5年，与逾期信息的时限保持一致，同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”。

以往，银行历史还款记录都会伴随着信用卡销户“一笔勾销”。一些信用卡用户在严重违约后，最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告，新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。

月还款金额明确标注，高额消费隐瞒不了

旧版时代，借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。

所以那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了，如果金融机构认为你的用卡行为存疑，贷款审批的时候会被减分。

此外，新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡，利用还款日不同“拆东墙补西墙”。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。

变化七：

纳入更多公共机构信息，水电话费缴费记录全记录在册

旧版征信系统记录的多是房贷、银行卡等金融机构提供的信息，新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中。比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

为他人提供担保，也会上征信报告

旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况，但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。

新版报告中对此进行了完善，全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况，分类更清晰合理，使得业务更丰富。

个人信息被盗，用户可主动上报反欺诈警示

身份信息被盗用现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用，难道只能坐等不法分子利用我们的个人信息申请贷款、莫名其妙地背上欠款吗？

新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”，并留有联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。

现在的年轻人结婚年龄越来越大了，很多人在毕业之后首先想到的是先要将自己的工作稳定下来，等到工作稳定之后才会考虑结婚的问题。

而这期间随着工作的稳定，收入的增长，很多单身年轻人就会考虑到合理的利用自己手中的积蓄进行投资，就想先凭自己的能力买一套房子。

下面小编就来讲讲，单身时买房可行吗？单身时买房要考虑哪些问题呢？

单身时买房可行吗？

现在的房价不低，单身人士自己的收入再高也是有限的，从购买房子来看的话，购买一套适合居住的两居室或者是三居室压力就大了。单身人士可以买房，但要选择适合自己房子，并且要考虑到自己的购房能力，千万不要给自己带来过重的购房压力，毕竟今后结婚或者是其他方面还会涉及到更多的支出，单身人士买房一定要综合自己今后的规划来看。

单身时买房要考虑哪些问题？

1、优选公积金贷款

单身人士大多数都是忙于工作的年轻人，是这部分购房者有一个好处就是可以合理的利用自己的个人公积金购买房子，公积金贷款相对于其他两种贷款，有着贷款利率居的优势，也深受大家的喜欢。首先大家要搞清楚当地对于公积金贷款买房的限制，在自己符合条件的情况下，就算个人公积金账户余额比较少也尽量使用，能用多少则用得少。

2、做好购房预算

不管是单身人士还是已婚人士，买房子在买房之前都一定要做好购房预算，因为买房子不是那么简单的事情，并且买房子所需要的费用也是很大一笔开销。单身人士买房可能会考虑到自己平时的开销比较少，所以在选择贷款方式以及选择贷款期限的时候，就没有合理的进行规划，占据了自己大部分的收入，这种方式是不合理的，通常每月还款额不要超过收入的50%比较好。

3、宜选小户型

如果单身人士要买房子的话，小编建议大家最好选择购买小户型房源，很多小户型的房子，虽然单价看起来比较高，但是由于面积小总价就比较低，这样算下来的话购买一套小户型首期付款的压力就要小很多了。并且小户型的房子大多数都属于地段好，配套齐全的房子，这对于忙于工作的单身人士来说，工作生活都能够满足，也能节约平时上班的时间，是非常合适的。

单身的时候考虑问题可能不是那么周全，在买房子的时候可能也没有结合自己今后的规划，如果是在短期内有考虑结婚的单身人士，小编就不建议大家购买房子了，因为结婚之后就会面临生小孩或者是夫妻共同买房，压力会变得非常的大。

一般来说，功能分区越明显，房型设计品味、档次也就越高。如果客户感兴趣，可以做适当停留；如果房子有特色的地方，可以着重介绍；也可以邀请客户敲打结实的墙壁，抚摸高档家私家具等，引发兴趣。同时，不要说个不完，恰到好处即可。

02朝向

一般房子的朝向以客厅朝向为主，采光的那面为朝向。必要时，比如客户不相信是正南，可以掏出指南针，鉴别方向。

南北通透，通风好，空气流动，房屋的朝阳，很适合居住；并且私密性强，让你的生活更加的舒适。

04采光

空间宽裕，光线充足，让阳光包围你的生活。

05干湿分区

卫生间、洗衣机与浴室是分开的，厨房有专门的位置。

06动静分离

房屋的客厅、餐厅、书房等活动类的房屋与卧室安静的区域划分分明，让你娱乐活动、休息专区两不误，享受舒适的生活。

07朝花园景观

客厅的大宽度落地门窗，观景敝开式阳台，卧室有专门的阳台，满足你随时观景的愿望，让你天天身心舒畅。

08其他特色

a、门窗安全

门窗的材质，防盗窗的设计，体现了安全措施是否到位，在进门前能够给客户一个好的印象，引起客户的兴趣。

b、大户型的好处

大户型空间充足，能够设置很多的功能区，配备完整的生活设施，对于房屋的收纳可以随意设计，比较人性化。大户型一步到位，适合长期居住，并且大户型单价便宜，升值空间是很大的。

c、房屋使用率大

户型方正实用，没有边边角角歪歪斜斜的情况。房屋的走廊、过道分明，不交叉，房屋的面积使用率大。

二、介绍的注意事项

1、销售员说完话后，要注意停留3-4秒，让客户代入情境。由参观者角色，转换成居住者。

2、展开人性化的销售说辞，包括故事穿插、细节描述，比如“您可以在这里摆床，这边挂电视，舒服的躺床上刷最新的韩剧”，让客户参与到购买后的装修规划中来，好像自己已经买下了，规划憧憬未来生活，提升购买欲望。

3、在整个参观过程中，都要强化房源的稀缺性，好房不等人，很多客户都在这里买了，便宜的卖完了，房价自然就越来越贵等心理攻势，激发客户的购买欲和加快作出购买决定。

4、从始至终，给客户强化三个房源优势，比如房源价格、户型最好、装修豪华、观景最佳等，强化客户的记忆，让客户明确房子的优点。

5、专业性很重要，设想自己是购房者，会问到哪些问题，提前准备好答案。

三、户型介绍的3原则

01遵循”总-分-总”的介绍原则

介绍户型的时候，也要讲究顺序，多大按照“总-分-总”的原则。

先对房子的整体布局和构成进行总结，然后介绍各个功能区，以及房屋内整体及各功能区域之间搭配的便利性。最后再次对房源进行概括，突出客户感兴趣的部分。

02介绍要描述客户生活

在介绍的过程中，要让客户有一种身临其境的感觉，把客户的日常生活习惯都穿插其中，就更能让他感受到自己能享受到的好处。

比如，该户型带给客户的真正生活享受是什么？露台的作用是什么？每一个细微处都不要脱离生活，而且要让客户感受到真正住进这个户型后的幸福生活。 

03不要说太多的专业术语

虽然在介绍过程中，专业术语会显得你专业素养较高，但是同时也会让客户很有可能听不懂，所以最好的办法就是用口语化的语言介绍。

如果在沟通过程中发现客户了解得够多够专业，则可以尽量用专业性的词语介绍，会让他更有好感。

如今很多年轻人都选择到一线城市或者大城市里面工作，大城市里面不仅生活方便，工作机会也比较多，等到工作和生活都稳定下来之后，他们会选择在当地购买房屋，这对于外地户口的人来说就涉及到异地买房事宜，当然异地买房和当地买房的政策是不一样。

异地买房,购房政策

1、了解购房政策

如果购房者有异地买房打算的话，应该先了解清楚当地的政策。不同的城市有不同的条件，不满足条件的就不能购房了。很多城市的房产价格以及购房资格都是与国家的宏观政策和当地的经济、房产政策息息相关的，如果你要选择到外地购房，那就应该进一步了解国家的相关政策以及当地的相关政策，包括国家的房地产政策和对这些地区的定位，以及当地对异地购房的一些特殊规定。

2、评估自己的经济能力

在异地买房之前，购房者除了要了解购房政策以外，还需要评估自己的购房能力，购房者需要对自身经济收入、银行信用状况(到银行进行查询)做到充分了解和掌握。这样才能确定自己能买哪个区域的房子，能买多大的面积，能够全款还是贷款买。

3、合理安排开支

买房最忌讳的就是把自己所有积蓄都用于购房，异地买房也是如此，小编建议个人负债最好不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。因此，合理安排开支就显得很重要了，因为只有做到合理安排开支，才能保证家庭在按时还贷的情况下，也有适当的资金进行其它规划，不影响生活开支。

4、实地考察很重要

异地买房的时候实地看房是很不方便的，但是购房者也需要对楼盘进行实地考察。考察的主要内容包括当地房产的价格、地段、质量，开发商的信息和品牌信誉、房产规划设计效果图、合同样本和具体房间的楼层、面积、户型图、销售状态(定购、可售、拟定合同、已签合同、发证、自用)等。

5、要理性对待相关宣传与承诺

购房者在看房的时候可能会听到一些开发商的口头承诺，对于这部分承诺，我们应该理性对待，必要的情况下，购房者可对楼盘宣传展示内容采取现场照相，也可对销售代表(顾问)口头的承诺与介绍内容采取全程录音或要求以书面形式确定等多种方式来做好相关证据的保存。

6、要保证资金划拨安全

在异地买房的过程中，购房者最担心的就是资金安全问题，因为这涉及到需要把自己的购房资金划拨到所购城市，因此一定要确保资金在流通过程中的安全。一般不建议携带现金，而是通过银行转账，可以选择电汇、转账、支票、异地存取款等多种方式进行。一般情况而言，资金应该划拨到房屋所属开发企业账户，而不是售楼人员个人的账户，这一点也应该注意。

二手房过户有很多细节需要注意。对购房者来说，经过一系列的看房选房、交费缴费之后，能够顺利的过户成为了一个完美的结局。在实际过户中，房屋的水电煤气等物业情况也会存在一些难以让人接受的问题，为了避免问题发生，购房者应该晓得在二手房过户的时候水电煤气过户需要注意的细节有哪些?

一、用水过户

办理过户需要准备以下材料：

1.房产证(或购房合同)原件。

2.产权人身份证或户口簿。

3.存折或活期储蓄卡，如果开户人不是业主本人，则需提供开户人身份证。

4.如果是他人代办，则需提供代办人身份证。

二、用电过户

办理过户需要准备以下材料(所有材料均要求提供原件及复印件)：

1.向物管处查询自己家的用电编号。

2.房产证(或购房合同)。

3.产权人身份证。

4.存折或活期储蓄卡，如果开户人不是业主本人，则需提供开户人身份证。

5.如果是他人代办，则需提供代办人身份证，以及新户主授权委托书。

为什么要去办理水电过户?

既然办理过户这么麻烦，是否可以不去办理?答案是：可以的，但会因此额外支付更多的费用。

三、二手房水电煤气过户要注意的问题

1.结清水表账单

大多数的房产上下家不需要办理水表过户手续。但在交房时根据买卖合同的约定，双方须要进行抄表读数，并按实际的抄表数由业主结清所欠费用。

2.告知电表状况

相关部门规定，凡发现私自装拆电表箱、私自开启封印、擅自改变计量装置等行为均属违章行为，违者按违章用电处理。因此，在交房时建议买房亲自查验电表是否有移动改装的痕迹。在实际操作中，现新建商品房的电表户名基本为业主本人或是开发商名字。在办理交房手续时除双方核对电表读数外，还须双方携带本人身份证件、房产证、私章等前往所在地电力营业厅办理电表过户更名手续，并结清该电表的欠费。

3.协助煤气过户

按照煤气公司的规定，上下家必须凭《房屋买卖合同》其中须写明本房价已包含煤气设施费或该煤气设备无偿转让的证明文字，以及上下家的身份证，上家近期的煤气费账单，双方亲自到燃气部门办理过户更名手续。对于没有约定或约定不清的，燃气部门将拒绝办理。

4.协助有线电视过户

有线电视实行一户一卡制，如遇上家拖欠费用的情况，时间一长，有线站会作封端处理。因此在交房时买房可要求卖方提交交房当年的有线电视费收据凭证及有线电视初装凭证。买房凭上述两样资料和新的房地产权证，即可到房屋所在地的区有线电视公司办理过户手续。

不管是买新房还是二手房，又或者是租房，有一个不可避免的话题就是物业，简单说来买水买电离不开它，家里修个水管，楼道灯憋了也要找物业。可不同的是有些物业尽职负责，有些物业敷衍了事。

不负责任的物业除了让业主在入住阶段劳心费神，出售时，因为小区保养差异，也会与同楼龄的小区差价巨大。

下面我们讲的这些，可能就发生在您的身边，可能不被注意，看过之后才恍然大悟。

小区物业烦心事一

捆绑收费，乱收费

去年，山东、广州、深圳、北京等城市很多物业公司都出现了“只收钱、不干事”的维权事件。并且，由于物业公司服务不到位的问题，部分小区经常出现电梯停用、管道破裂、房屋漏水、居民财产被盗等情况。此外，许多物业公司因代收费超标、捆绑收费及乱收费被业主诟病。更有甚者，北京某小区物业公司直接对业主进行人身威胁，殴打业主。

当面临这些问题的时候，一些业主会很愤怒而去和物业公司争吵，一些则选择得过且过，但大部分业主都没有想过物业公司为什么不作为，又该怎样去解决？其实核心原因也正是业主自身，小区内部没有成立相关的业主委员会及物业公司现金流不充足，长期积累自然导致和滋生了很多问题，甚至引发矛盾。

机构数据显示，83.55%的小区并未依法成立业主大会及业主委员会，从而没有对物业公司进行监督，致使物业公司“只收钱、不干事”。一些业主也对物业越来越不满，开始与物业公司产生矛盾，以拒交管理费来对抗。物业公司的收费率降低，现金流不充足，就会再降低成本，进入恶性循环阶段。

所以当出现以上问题，我们采取的应对不应该是激化矛盾或者装看不见，而是通过成立业主委员会去解决和规避出现的种种问题。

小区物业烦心事二

物业瞒着你干的事儿

乱收费，捆绑收费的一些问题可以通过业主委员会去解决，但小区的公共维修资金被物业公司非法动用了，又该怎么办？

先来看看公共维修资金被物业公司非法动用的方式，有哪几种：

第一，业主根本不知道什么时候使用使用了公共维修资金；

第二，不知道使用的用途；

第三，不知道是否实际使用；

第四，物业公司或者业委会从来没有召开过业主大会，业主也没有进行过表决；

第五，更有甚者，有的会发现在政府的备案文件中有很多业主被模仿签字的内容；

第六，有的发现不是所有的业主都被分摊了，只是有选择性的进行了分摊。

那么，遇到相关情况：该如何维权呢？

根据《住宅专项维修资金管理办法》的规定，有挪用挪用住宅专项维修资金的，由县级以上地方人民政府建设（房地产）主管部门负责追回，并可以并处挪用金额2倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。

物业服务企业挪用住宅专项维修资金，情节严重的，除按前款规定予以处罚外，还应由颁发资质证书的部门吊销资质证书。

看过上面您就应该了解一旦发现小区的专项维修资金被挪用，是可以要求政府部门履行职责进行追回，也可以要求对物业公司吊销资质证书。

小区物业烦心事三

公共设施怎么用

最典型的公共空间如电梯井(包括电梯内部)、楼梯间、公共门厅和人防工程停车位，比如物业常做的是电梯间里设置广告牌，把人防工程当作停车位等。

就在今年4月，法治周末记者从北京市住房和城乡建设委员会官方网站了解到，市住建委近日印发了《2019年群众关注物业管理突出问题专项治理工作方案》，而此次方案治理的重点工作内容之一就是“物业侵占公共区域”。

经过咨询律师，也告知我们：

“很多业主其实都不清楚，第一，物业无权擅自在公共区域进行经营性行为；第二，公共区域的经营性收入应归全体业主所有。涉及到公共区域经营性收益的问题，是需要经过业主大会同意的，否则就是不合法。

公共区域的收益应当归全体业主所有，但是现实情况是，物业擅自在小区公共区域设置经营性广告等做法后，业主并没有看到收益，也不知道这部分费用具体花到哪里去了。”

对于买房，你知道哪些事？楼市的走向、房价的走向、楼层和户型的选择技巧、买房的步骤、要交的费用……这些都是必须要了解的。但是在买房的过程中，其实还有很多你不知道的冷知识，这些冷知识能帮助你避免不必要的步骤和麻烦，能给你更好的买房方向，帮助你买到称心如意的房子，还能帮助你在买房的各个环节上省下很大一笔钱。只不过这些之所以会被叫做冷知识，就是因为了解这些知识的人少之又少，甚至不少人在买房的时候还只是个买房“小白”。房子这么贵，多做功课是很应该的。那么下面就来盘点一下买房的十大冷知识。

一、并不是不是所有的房子产权都是七十年，而且产权不是房子的使用权，是土地的使用权。一般来说，只是普通住宅的土地使用权是七十年，工业用地的土地使用权只有五十年，而商业房屋的土地使用权是四十年。一旦产权到期了，是可以自己自行续的，并不是把房子交上去，房子是你自己的，要是被收的话就会有补偿金或者是安置房，跟拆迁类似。

二、如果父母要将房产过户给子女的话，把房子卖给子女是最划算的，也就是以买卖的方式来过户。现在很多人家庭房子的过户方式大都是继承，少部分是赠与。其实这两种方法要比买卖方式多花很多税费，而根据最新的继承法，家庭房以买卖方式过户的话已经可以免除税费了，而且流程也相对比较简单，是最划算的一种过户方式。

三、买房时的保险费其实是可以打折的，正常是打八五折，这得自己要求。

四、还房贷有等额本金和等额本息两种方式，现在绝大多数人选的是等额本息。但其实等额本金偿还的利息会比等额本息少很多，因为这种还贷方式所交的利息是越来越少的，只不过前提要是手里有足够的钱，要不然在还贷的时候会有很大的压力。要是手里的钱并不是很多的话，还是老老实实地选择等额本息比较好。

五、频繁查阅自己的征信情况会影响以后的贷款可能很多人觉得只要自己平时不逾期、按时做好信用工作，自己的信用就是没有什么问题的。事实上，如果你经常查自己的征信的话，同样会对自己的征信产生负面影响，当你贷款的时候，银行会怀疑你对自己的征信不自信，就会着重查，这样的话会大大影响贷款的进度。

六、在申请住房贷款的时候有一个底线，那就是你的银行流水必须是月供的两倍以上，否则无法申请。

七、不同的阳台是有不同的价格的，一般全封闭的阳台在计算套内面积的时候要全部算面积，但是半封闭的阳台只需要计算一半的面积。所以说要是对阳台的要求不高的话可以买半封闭的阳台。

八、在贷款的时候需提供你的收入证明，但是时间上的有效期为一个月，所以你要把握好时间。

九、公积金不只是可以用来贷款买房，现在的公积金还可以用来租房子，交大型医疗费用，甚至是老房子翻新改造等等，不同的地区有不同的规定。

十、买房时开发商报的房子的面积并不一定是准确的，实际面积其实会少一点。最准确的永远是自己测的，只不过自己测的话有很大的难度。