一、房贷逾期还款有什么后果？

1、个人征信不良记录

一旦产生房贷逾期，不管是商业贷款还是公积金贷款，贷款行就能看到你的逾期还款记录。

如果是比较严格的银行，即便你只逾期了一天，银行也会把逾期情况录入央行的征信系统，逾期记录一旦进入到征信系统中，对今后大家申请信用卡或贷款都有严重的影响，即便是能够拿到贷款，贷款额度也会降低很多。

2、产生罚息和滞纳金

如果出现房贷逾期，银行就会以电话或短信的形式，提醒借款人还款。要逾期还款，会产生罚息。

不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30％－50％。

一般来说，银行会给大家7天的时间补足欠款，如果7天之内能够将该还的资金都补齐，那么就不会产生滞纳金。但若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金。

3、查封已抵押财产风险

银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。

如果购房者房贷超过3个月未还款，银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施，冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产。

二、如何避免房贷逾期？

1、牢记贷款还款日期

查看自己借款合同上的还款日及还款额，做到“何时还款，要还多少钱”心中有数。

2、用好自动还款

很多银行卡都提供自动扣款的功能，可以绑定一张储蓄卡，到期前三天自动还款。前提是保证这张卡里有钱，不然自动还款失败，你又忘记还款，那么就会出现贷款逾期还款的情况了。

3、留好充足的还款金额

每月收到工资后先把一部分存入还款的账号，提前存入足够的还款额，才能避免在还款日不能足额扣款，因几块钱就造成逾期的情况。

三、房贷逾期怎么解决？

1、延长贷款期限

如果出现意外不能按时还款，可以向银行提出延长贷款期限的申请。

对于延期的时间，银行也有规定：

短期贷款延期不允许超过原贷款期限；

中期贷款延期不能超过原贷款期限的一半；

长期贷款延期则是不得超过三年的。

2、申请还款展期

如果购房者因为其他缘故造成不能按时还贷，应该提前一个月向贷款行申请贷款展期，经过银行查实无误后，会适当延长房贷期限，并降低月供。很多的银行都可以进行房贷申请，在借款人无法还款时，可暂时向银行说明情况并申请还款展期。

展期的时长可以由借款人自己定，但不能超过其银行规定的最长期限，并且展期通常也只能申请一两次。

3、寻求亲朋好友的帮助

如果实在因为没有足够的资金还贷，可以请求亲戚朋友的帮助，暂时解决自己的困境，等日后有钱了再归还，尽量不要出现房贷断供。

若是出现长时间断供，房屋很有可能会被拍卖。

哪些行为会影响贷款买房？

1、信用卡或贷款逾期记录：

一般来说，银行有规定，如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。即使是您的逾期额度很小、次数也不多，但是也有可能会减少您的贷款额度，尤其在信贷政策收紧的时期，银行对贷款人征信审查变严，所以无论大家是否买房，都应该要养成按时足额还款的习惯。

2、信用卡数量过多：

购房者手里有许多行用卡的时候，银行就有理由怀疑购房者以卡养卡，因此而拒绝借贷买房。并且卡越多就增加了负债率的概率，那么银行如果借贷，所承受的风险也就越大。这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

3、公共信息中有欠费、欠税情况：

公共信息中有欠费、欠税情况也对买房贷款征信有影响。有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中，如果申请人有欠水电、燃气、手机买房通讯费用等情况，并被记入征信报告中，严重的还有可能会被银行拒绝贷款。

4、逾期严重:

贷款购房的人如果曾有贷款逾期未交，则会影响购房者的信用，比如我们平常使用的信用卡，每个月都一定要注意按时还款，逾期还款严重的这种情况是很难办理贷款的。

贷款买房要注意什么？

1、选择合适的还款方式：

目前两种基本的还款方式：等额本金和等额本息。各有利弊。等额本息的优点是，贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭支出;等额本金的方式适合于收入较高人群，因其前期的还款压力较大。

2、提供完整真实的贷款资料：

购房者在准备贷款资料的时候千万不要弄虚作假，对于个人来说，要向银行提供真实的个人职业、职务及近期经济收入情况证明等等。如果夸大了自己的收入水平，不仅会在日后还款时可能发生违约，还会因为提供虚假材料而影响自己的诚信记录。

3、量力而行，保证按时还款：

购房者在申请贷款时，要对自己目前的经济实力、还款能力等作出客观正确的评价，否则将影响日后的生活水平。按时还款是说贷款人必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下不良信用记录。

上海二手房市场监管，不断加强

上海自去年12月开始加码对二手房市场的价格管控。

2020年12月15日起，上海二手房交易过程中新增房源核验环节，每套房源将会有专属的核验编号和二维码，核验通过才能挂牌。

2021年3月，上海市房管局再次通知强调严格房源核验，未经核验不得发布房源挂牌信息。

根据2021年7月9日上海市房管局二手住房房源挂牌管理会议精神，7月19日起，上海房产交易中心对新申请核验房源增加挂牌价格信息的核验。没有通过挂牌价格核验的，房地产经纪机构和房地产信息服务平台企业不得对外发布该房源信息。

8月6日，上海市房管局召开工作通报沟通会，即日起上海各银行审核贷款金额以“三价就低”为原则，即银行将根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价三个价格中，相对最低的价格审批贷款额度。至此，上海二手房从房源价格到贷款额度审批形成新的体系。

二手房市场会有多大影响？

今年3月，深圳发布了3595个小区交易指导价，基本上整体折扣在5-8折，其中南山、宝安等热点地区5-6折，龙岗、盐田、坪山等非热点地区7-8折。

深圳正在执行的二手房指导价，简单来说就是在一套二手房成交，不是卖家挂多少就卖多少，而是根据“指导价”定的小区均价，进行交易。

这个政策让深圳楼市成交急剧下滑，从1月的平均400-500套，一下子成交降到“冰点”。

上海如今出台以“三价就低”审批贷款额度，后续市场变化我们将持续关注。

*免责声明：本文消息内容来自于中国证券报

申请贷款的如果为二套房，则需要提供购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。首付和利率按照二套房的政策执行。

2. 房龄状况

对于购买二手房的申请，银行对房屋的房龄有一定限制，通常是20-25年。二手房房龄过大，可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄也会对贷款年限造成影响。一般来说遵循：房龄+贷款年限≤50年。不过，不同城市间，房龄与贷款年限之和要求存在差别，有些地方要求较高，则可能不超过40年。随着一些城市银行收紧政策，房龄+贷款年限之和可能会缩短。由此带来的审查门槛的提升需要购房者提前做好功课。

对于借款人的审查包括：

1. 收入证明、银行流水

借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

2. 征信报告

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。

3. 年龄职业

借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

4. 婚姻状况

综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户 口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

三、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

四、看还款方式

我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。1、等额本金还款等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。2、等额本息还款等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。同时，考虑到未来很多购房人都有可能提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

五、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。

六、工作效率

这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，这体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然，时间越短，对贷款人越有利。

但是，现实中的首套房是由地方政府和金融机构共同来定义的，要比平常人理解的要复杂得多。比如某个地方政府允许外来常住人口购买第一套房，这里所说的首套房是指业主在这个地方购买的第一套房(不考虑其他房产持有情况)。
而当业主到金融机构提出贷款购房申请时，金融机构对首套房的定义是在全国范围内查询其有没有贷款购房记录。

认房又认贷是什么意思？　
在界定二套房时，借款人在当地房屋登记系统中，已有了登记信息，那么再次买房时，该房就会被界定为二套房或以上。这是所谓“认房”。
认贷则是指买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么再次申请贷款买房时，在界定二套房时界定该房为二套房或以上。
由此看出，认贷关键是看你有几次贷款记录，不考虑其贷款是否已经还清。
认房又认贷款，就是指贷款买房时，只要借款人名下有房或有房贷记录，都将被界定为二套房或以上。

认房不认贷是什么意思？
不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房，其就可以按照首套房认定；如果购房者名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

认贷不认房是什么意思？
不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。
大多数城市公积金贷款的住房套数认定是“认贷不认房”，住房套数需通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。

公积金贷款，住房套数的认定：
一、借款人本人和配偶无尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房贷款。二、借款人本人和配偶只有一笔尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为二套房贷款。三、借款人本人和配偶有两笔以上（含两笔）尚未还清的个人住房贷款记录，则认定为三套房贷款。

夫妻双方共同贷款买房是工薪族比较喜欢的一种方式。那么问题来了，当夫妻共同申请贷款时，谁来做“主贷人”呢？选谁都一样吗？答案是否定的。

1. 主贷人的概念是什么？

先来解释一下“主贷人”的概念。在住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷，并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外（夫妻、父母、子女），还必须为抵押房产的所有者之一。

2. 如何确定主贷款人？

1、主贷款人应选择首付更高更稳定的一方，便于贷出较高的额度。

2、主贷款人应选择更年轻的一方，便于贷更长年限。

3、选择征信情况更好的一方，如果征信不良，有可能会影响银行批贷。但需要提醒购房者的是，即使主贷人征信良好，共同还款人征信有问题也有可能影响到批贷。

4、选择不会马上落户一线城市的人当主贷人，保留马上落户的人的首贷资格，参贷人不上征信。

需要注意的是贷款时银行主要考核主贷款人的贷款资质，确定一个合适的主贷人，能更容易申请到额度较高的贷款和较长年限。

3. 为什么要选择一个主贷人？

因为这将直接关系到以后的还款。扣款，征信都在主贷人身上。

但是这属于婚后夫妻取得的共同财产，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。

4. 离婚后谁来承担债务？

如果夫妻一旦离婚，房产判定由离婚后的一方所有，这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。

如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，这是对住房贷款极大的误解。

因此，夫妻二人在选择主贷方的时候要慎重进行选择。当然，夫妻双方共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容。

01了解贷款办不下来的原因，并补救

当得知贷款办不下来时，首先要找银行业务员了解自己贷款批不下来的原因，然后相对应的补救。一般来说，补救措施得当，银行很快就会放贷。a、征信或流水不合格

如果是因为购房者本人的征信或流水等不合格而被拒贷，建议你通过其他资产或存款证明来提高信用。另外，也可以通过增加首付款比例、减少贷款金额的方式，再向银行申请一次。

b、资料不完整

如果是因为资料不完整而被拒贷的，借款人可以重新搜集，然后再次向银行申请。需要注意的是，资料一定要真实，如果作假，一旦被发现，不止本次贷款会失败，还可能会影响日后申贷。

02换家银行试试

看不同的银行有不同的放贷政策，在这家银行申请贷款失败，说不定在放贷政策较为宽松的银行就可以成功贷到款，所以贷款办不下来时，购房者可以尝试换一家银行贷款。

03找担保公司

如果你确实还想要购买这套房子，但是自己实在没有办法补齐剩下的贷款，那么可以尝试找一些靠谱的担保公司。但是要注意的是，担保公司的收费会比较高，会产生许多额外的费用，包括手续费、担保费、利息费等等。

如何才能避免贷款办不下来的情况？

保持良好的征信记录

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。所以借款人在申请贷款时，银行会查询借款人的征信报告，一旦发现不良记录，比如个人征信报告显示在两年内有连续3次或累计6次的逾期记录，就会被列入不良征信名单，从而遭到银行拒贷。所以，贷款申请者一定要保持良好的征信记录。

贷款前做好流水账

申请贷款买房时，银行会要求借款人提供银行流水账，因为银行流水账可以直观地反映出一个人的收入和消费，从而评估借款人的还款能力。所以购房者在买房前，要为自己做一个漂亮的流水账。比如：每月向银行卡存一定数量的钱，这样可以增加你的贷款通过率，尽量避免贷款办不下来的情况。

提交真实资料信息

银行会严格地核实借款人提供的资料，如果发现借款人伪造资料，那么贷款肯定是办不下来的，而且短时间内无法再次申请。因此，申请银行贷款时一定要提交真实的资料。

不要轻易为他人作担保

如果你为他人做担保，对方没有及时还款并且跑路，那么作为担保人也会受到连带影响，并且在征信记录上会存留污点，对后续房贷业务造成影响。因此，一定不要轻易为他人做担保。